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投保前已体检,患癌仍然遭拒赔?法院为何判保险公司胜诉?
发表于:2020-11-19 19:54 分享至:
\u003cp>\u003cstrong>“未如实告知”\u003c/strong>是很多遭到拒赔的人心中的痛,很多人都不能理解为什么买保险前保险公司不安排体检,理赔时又因为投保人没有如实告知而拒赔。\u003c/p>\u003cp>甚至有些人发出了疑问:\u003cstrong>如果我在投保前就进行体检,是不是就一定能得到赔款了呢?\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>其实这种想法是没什么可行性的,毕竟体检过的人都知道,现在的体检套餐动辄数十种,体检项目各不相同,费用也从几百到上万不等。如果投保时要把全身上下都检查一遍,恐怕不大现实。\u003c/p>\u003cp>而且,体检不光消耗大家的时间、精力和金钱,还有可能无法完全满足健康告知的要求。\u003c/p>\u003cp>我们今天就来分享一个案例,看看投保前体检到底可不可行。\u003c/p>\u003cp>\u003cimg src="https://x0.ifengimg.com/ucms/2020_47/8337323039BDB71D47F29C1DA2939E6EFAAD8FD3_w640_h416.jpg" />\u003c/p>\u003cp>一、投保前体检,依然被拒赔?\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>案件情况:\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>严先生于2016年在一家保险公司先后购买了3份重疾险,保额合计153万元。\u003c/p>\u003cp>投保时严先生在健康告知的所有询问\u003cstrong>均选择了否认\u003c/strong>,并且亲笔签名并进行了抄录。\u003c/p>\u003cp>2016年10月28日,在保险公司的组织下严先生\u003cstrong>进行了体检\u003c/strong>,体检显示严先生存在部分问题,需要加费承保,严先生也接受并补交了保费。\u003c/p>\u003cp>2017年,严先生被确诊为肾透明细胞癌,故向保险公司申请理赔。\u003c/p>\u003cp>然而出乎意料的是,保险公司拒绝进行赔偿并要求解除保险合同,理由是严先生投保前因小脑梗塞和糖尿病接受过治疗,但健康告知时却选择了否认,未履行如实告知义务。\u003c/p>\u003cp>这一决定令严先生无法接受,双方最终对簿公堂,严先生认为自己投保前已经参加了保险公司组织的体检,血糖指标也是正常的,保险公司理应赔款。\u003c/p>\u003cp>但这一次,法律却没有站在被保险人这一边:\u003cstrong>尽管严先生的疑惑看起来合情合理,但最终还是败诉了。这是为什么呢?\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>\u003cimg class="empty_bg" data-lazyload="https://x0.ifengimg.com/ucms/2020_47/9CB8853452BD86E9A1BF5FB6582BD06A214AA373_w640_h360.jpg" src="data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAP" style="background-color:#f2f2f2;padding-top:56.25%;" />\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>案情分析:\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>严先生的观点是自己连续多年体检,指标均正常,有理由相信自己是误诊;并且投保时已经参加了体检,该加费的也加费了,保险公司没有理由拒赔。为何法院不予支持?\u003c/p>\u003cp>原来,体检指标和检测精确度有很强的关联,生活中也有很多年年体检正常,但癌症一查就是晚期的例子。所以严先生每年的体检\u003cstrong>只能说明严先生没有复发,而不能说明是误诊\u003c/strong>。\u003c/p>\u003cp>而保险公司虽然组织了严先生进行体检,但体检项目中并不包含\u003cstrong>“小脑梗塞”\u003c/strong>和\u003cstrong>“糖尿病”\u003c/strong>的检查,所以那次体检无法排查出严先生隐瞒的情况。\u003c/p>\u003cp>因此法院认为严先生主张自己没有违背如实告知义务是站不住脚的,经过一审、二审后均驳回申请。\u003c/p>\u003cp>本案中严先生显然不可能不知道自己住过院,但在健康告知时依然选择了隐瞒,即使不是故意,也是因重大过失而未如实告知,保险公司的拒赔申请可以说是合情合理。\u003c/p>\u003cp>这也告诉我们,体检并不是保证理赔的“灵丹妙药”。要想被拒赔,我们还是要好好告知,不要抱着侥幸心理。\u003c/p>\u003cp>\u003cimg class="empty_bg" data-lazyload="https://x0.ifengimg.com/ucms/2020_47/FE3869DE4CC096B2E7FEFEFD273FF10D540DF820_w640_h360.jpg" src="data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAP" style="background-color:#f2f2f2;padding-top:56.25%;" />\u003c/p>\u003cp>二、如何避免被拒赔?\u003c/p>\u003cp>这里也为大家整理了一些避免被拒赔的小技巧,不妨一起来看看:\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>1.做好健康告知。\u003c/strong>有时业务员会诱导大家随便填写,这种业务员一般都不太专业,建议别相信他。健康告知一定要如实填写,最好拿着病历或让专业人士协助。\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>2.知道自己买的是什么保险。\u003c/strong>很多人不知道自己买的保险是干嘛的,这样就容易出现理赔时被告知不在保障范围内。\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>3.配置尽量全面。\u003c/strong>重疾险达到条件才能赔,达不到就一分没有。搭配一份百万医疗险和寿险,医疗、身故都能赔,家庭压力会小很多。\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>4.一些比较细节的技巧\u003c/strong>:看清免责范围,尽量选择等待期较短的产品等。\u003c/p>